KROK 2: Rozmyslete si, co chcete.
Finance – věc, která nám dá leckdy pěkně zabrat. Ale první krok už máte za sebou, doklady jsou srovnané a vytříděné, máte hotový rozpis vašich příjmů i výdajů. Nyní je vám mnohem jasnější, jaký bude váš důchod. Své finance jste v prvním kroku utřídila, pokračujte tedy dál.
Teď je na čase, stanovit si své cíle a představy do budoucna. Vezměte to po jednotlivých oblastech. My jsme je seřadili podle abecedy, ale protože každá z nás má své vlastní priority a každá jsme v jiné fázi života, utřiďte si je dle vlastní situace. Otázkami se pouze inspirujte. Jistě vás jich napadne mnohem více.
Při procházení jednotlivých oblastí si na všechny otázky odpovězte opravdu důkladně. Nestačí pouhé ano či ne. Zamyslete se nad časem, kdy budete chtít, či muset, daný problém řešit.
Kolik peněz k tomu bude konkrétně třeba? Kde je vezmete?
Máte na to již část financí připraveno?
A jak zabezpečíte zbytek?
Vezměte si k tomu tužku a papír a jednotlivé body si zapisujte. Budete tak lépe vidět konkrétní částky i data, ze kterých budete vycházet při další práci. K zápiskům se můžete opakovaně vracet, než bude vše podle vašich představ.
1/ BYDLENÍ
Sem zařaďte finance na důležitou část vašeho života. Pravděpodobně budou tvořit také část největší.
…Jaké je vaše současné bydlení?
…Odpovídá vašim představám nebo jej chcete časem změnit?
…Cítíte se v něm dobře nebo uvažujte o rekonstrukci, obměně vybavení,
přístavbě zimní zahrady?
…A co pořízení rekreační nemovitosti nebo garáže?
2/ DĚTI
…Chcete je nějak finančně podpořit?
…Chtějí studovat v zahraničí a vy byste jim ráda přispěla?
…Myslí na vlastní bydlení a jakákoliv pomoc od vás by jim přišla vhod?
…Nebo již máte vnoučata a chcete jim v budoucnu přilepšit?
3/ DŮCHOD
…Jaká je vaše představa o životě v penzi?
…A v kolika letech vůbec plánujete do ní odejít?
Zde je důležité si říci věk, kdy do důchodu chcete, nikoliv kdy do něj
dle zákona můžete odejít.
…Jakou měsíční rentu si představujete, abyste mohla spokojeně žít?
…Kolik peněz dostanete od státu a kolik tedy budete potřebovat svých vlastních prostředků?
Toto je velmi důležitá otázka, nad kterou se dobře zamyslete. Je velký rozdíl, zda v penzi budete žít s partnerem nebo sama. Dva lidé znamenají dva příjmy, ale výdaje nejsou o tolik vyšší, než když žijete samostatně. Pokud ale platíte vše jen z jedné penze, potřebujete ji mít podstatně vyšší. Jistotou je počítat spíše s druhou možností, pak vás nic nemůže zaskočit.
Tady si dovolím rozkrýt jednu nepříjemnost: když žijete v páru, jeden z vás zemře první. Nikdo neví, kdo ani kdy to bude, ale pokud zemře muž a žena zůstane sama, bude mít mnohem nižší příjem, protože ženy stále mají důchody nižší než muži.
A na vdovský důchod zapomeňte, ten vás nezachrání.
4/ RADOST ZE ŽIVOTA
Sem si zařaďte finance na vše, co od života stále chcete a co vám přináší potěšení.
…Ráda byste si koupila auto?
…Nebo již nějaké máte, ale dosluhuje a budete potřebovat nové? …Chcete konečně odjet na vysněnou dovolenou?
…Nebo chcete začít podnikat?
Toho se nemusíte bát, i v padesáti můžete zažít pořádný startup
5/ RODIČE
Další velmi důležitá oblast k zamyšlení, protože právě nastává čas, kdy
bude třeba svým rodičům pomoci a vrátit jim jejich péči.
…Bude maminka a tatínek potřebovat zabezpečit na stáří?
…Jakým způsobem by to mělo být?
Nezapomeňte na to, že naši rodiče prožili svůj život v naprosto odlišném prostředí i době, řada z nich si buď na důchod nestačila peníze našetřit nebo nebyla připravena na to, že tato situace vůbec může nastat. Nyní bude takováto podpora na vás.
Jakmile budete mít hotovo, je většina práce spojená s přípravou dokončená. Máte jasně dané cíle s přesnou částkou i termínem. Víte, zda a jakým způsobem máte peníze na splnění svých cílů uložené. Příště si řekneme, jak vytvořit strategii či koncept, kterým si zabezpečíte budoucnost.
Pokud jste na začátku měla ohledně svého majetku pocit bezradnosti, tak ten v momentě dokončení
2. kroku pomalu zmizí. Vystřídá ho mnohem lepší emoce. Ta, která nastoupí v okamžiku, kdy pevně držíte otěže vlády nad vašimi penězi. A celou jízdu světem financí dokončíme v dalším pokračování.
Text: Ing. Jitka Svobodová, senior advisorAdvisors4you s.r.o.
Třídílný seriál o tom, jak naložit se svými financemi, chytře aktualizovat všechny výdaje a zabezpečit se na důchod vyšel v číslech 1 – 3/2021.
About The Author
